Monese est-elle une banque fiable ? voici mon avis 2020

Monese est une banque numérique lancée en 2013, ce qui en fait l’une des banques numériques les plus établies. Elle a été fondée au Royaume-Uni et a offert le premier compte courant 100% mobile du pays. Elle offre désormais la possibilité d’ouvrir un compte en euros et élargit continuellement sa gamme de services.

Si vous vivez au Royaume-Uni ou dans la zone euro, et que vous souhaitez avoir facilement accès à un compte courant dans ces devises tout en économisant de l’argent lorsque vous voyagez, alors Monese est une bonne option pour vous. C’est également une bonne solution si vous souhaitez ouvrir un compte au Royaume-Uni rapidement et facilement, sans avoir besoin de factures de services publics, de justificatifs de domicile ou d’antécédents de crédit au Royaume-Uni.

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Carte monese

 

Les avantages et les inconvénients de Monese

Avantages :

  • Installation rapide et simple, application fluide, excellente expérience utilisateur
  • Profitez des avantages d’un compte bancaire britannique sans preuve de résidence ou d’antécédents en matière de crédit
  • Options d’abonnement premium avec des privilèges supplémentaires

Inconvénients :

  • N’a pas de licence bancaire (pas de garantie de dépôt)
  • Limitation mensuelle des retraits, des recharges et des dépenses aux distributeurs automatiques
  • Un mauvais service à la clientèle (si le chatbot ne peut pas répondre à votre question, le service à la clientèle est très lent)

Frais d’ouverture et de tenue de compte :

Chez Monese, l’ouverture d’un compte est gratuite et la tenue de votre compte est également gratuite, sans frais mensuels.

Frais de la carte :

L’obtention d’une carte bancaire monégasque, y compris la livraison, est également gratuite.

Frais de guichet automatique :

Retirer de l’argent à n’importe quel distributeur automatique dans le monde entier est gratuit dans la devise de votre compte Monese, dans la limite de l’allocation prévue dans votre plan, qui est de 200 €/ 200 £ par mois dans le plan de base Simple. Au-delà de cette allocation, des frais de 2 % sont prélevés sur les retraits aux distributeurs automatiques.

Frais de transfert :

Le transfert d’argent dans la même devise que votre compte Monese, ainsi que les transferts globaux vers des comptes dans d’autres devises sont gratuits.

Frais de change :

Monese fait payer des frais de change pour les transferts internationaux. Ces frais commencent à 2 % de la valeur de la transaction, avec un minimum de 2 €/£. Le montant exact des frais est indiqué avant que le paiement ne soit confirmé dans l’application. Pour les transferts en temps réel entre comptes Monese, il n’y a pas de frais de change.

Frais d’appoint :

Monese ne prélève pas de frais lorsque vous rechargez votre compte avec une autre carte bancaire, dans la limite de l’allocation mensuelle. Toutefois, des frais de 2 % sont facturés lorsque cette limite est dépassée.

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Monese vs N26 :

Monese N26
Compte multi-devise Oui Non
Frais de retrait aux guichets automatiques (compte standard) 200 € / mois gratuit ensuite 2% de frais Gratuit dans sa propre monnaie / 1,7% dans une autre devise
Frais de transfert international Gratuit 0,5 – 3,0
Frais de change pour les transferts internationaux 2%+, minimum €2/£2 0.35 – 2.00%

 

Lire Aussi : Comparatif des Banques en Ligne

Ouverture d’un compte à Monese

L’ouverture d’un compte à Monese est simple et rapide : il suffit de quelques minutes par téléphone et la réception de votre carte physique ne prend que quelques jours.

Les pays ou Monese fonctionne :

D’ailleurs Monese est disponible pour les résidents des 31 pays de l’Espace économique européen, qui sont :

AT, BE, BG, CY, CZ, DE, DK, EE, ES, FI, FR, GB, GR, HR, HU, IE, IS, IT, LI, LT, LU, LV, MT, NL, NO, PL, PT, RO, SE, SI, SK.

Monnaies de la zone euro

Monese est disponible en deux devises, l’euro et la livre sterling.

Les devises dans l’application

Dans l’application, vous pouvez détenir de l’argent en EUR et/ou en GBP.

Devises de recharge

À Monese, vous pouvez recharger uniquement dans la devise de votre compte, soit en euros ou en livres sterling.

Sécurité chez Monese

Comme Monese n’est pas une banque mais une société de monnaie électronique, elle n’est pas couverte par le Financial Services Compensation Scheme (FSCS), qui garantit les dépôts des clients jusqu’à 85 000 livres sterling. Toutefois, elle est un agent enregistré de PrePay Technologies Limited (PPS UK), un établissement de monnaie électronique autorisé par la Financial Conduct Authority du Royaume-Uni. Contrairement à une banque, Monese ne réinvestit pas les fonds des clients, qui sont conservés en sécurité sur un compte séparé auquel Monese ne peut pas toucher. Ainsi, Monese affirme que 100 % des fonds des clients sont protégés, même si elle devait faire faillite.

À partir du 1er octobre 2019, une nouvelle entité réglementée en Belgique, appelée PPS EU SA, sera créée pour gérer tous les comptes de la zone euro. Ces comptes seront réglementés par la Banque nationale de Belgique et PPS EU assurera la protection de tous les fonds sur les comptes bancaires de l’UE.

Solde maximum accepter par Monese :

Chez Monese, il existe également un solde de compte maximum, qui est de 40 000 £ pour le compte du Royaume-Uni dans chaque plan et de 10 000 € pour le compte de la zone euro dans le plan de base. Dans les plans Premium, le solde maximum des comptes de la zone euro est de 50 000 € (sauf pour la France, où il reste 10 000 €).

Aperçu des cartes de Monese :

Les cartes Monese sont disponibles auprès de Mastercard.

Avantages du compte premium Monese :

Monese est proposé avec deux niveaux de primes. Le premier, appelé « Classic », coûte 4,95 €/4,95 £ par mois. Le principal avantage est une allocation mensuelle plus élevée pour les retraits aux distributeurs automatiques, les recharges d’argent et les dépenses par carte en devises étrangères, ainsi qu’une réduction des frais pour les transferts de devises étrangères.

Le niveau supérieur, appelé Premium, coûte 14,95 €/£. L’avantage supplémentaire est que les retraits aux distributeurs automatiques, les recharges d’argent, les dépenses par carte en devises étrangères et les transferts de devises étrangères sont tous gratuits et illimités.

Dans les deux cas, vous ne payez qu’une seule redevance mensuelle, pour laquelle vous pouvez détenir simultanément des comptes en livres sterling et en euros.

Méthodes de rechargement de Monese :

Donc avec Monese, vous pouvez utiliser les méthodes de rechargement suivantes :

  • Carte de débit.
  • Virement bancaire.
  • Espèces (uniquement pour les comptes au Royaume-Uni, dans les bureaux de poste et les points de paiement).
  • Service Sofort (pour les comptes en EUR).

Caractéristiques des banques monégasques :

Monese offre une série de caractéristiques similaires à celles de votre banque :

Vous pouvez envoyer de l’argent à d’autres utilisateurs de Monese instantanément et gratuitement. Ainsi vous pouvez également envoyer une demande d’argent à un autre utilisateur. Néanmoins vos dépenses sont classées en fonction du type de transaction (par exemple, achats, restaurants). Toutefois vous pouvez mettre de côté des économies à stocker séparément (dans des pots) pour en faciliter la vue d’ensemble et la gestion. Donc vous pouvez établir des budgets mensuels. Vous pouvez mettre en place ou annuler des prélèvements automatiques rapidement et facilement. (Compte britannique uniquement, disponible maintenant pour les compte en euros depuis octobre 2019).

Configurer Apple Pay ou Google Pay.

Toutefois vous pouvez également relier votre compte Monese à d’autres services. Tels que PayPal et Avios. Ainsi les paiements en ligne 3D Secure sont pris en charge.

Toutefois, il lui manque certaines caractéristiques communes à ses concurrents :

  • Vous ne pouvez pas percevoir d’intérêts après votre épargne.
  • D’ailleurs les découverts ne sont pas possibles.
  • Ainsi que l’épargne intelligente n’est pas non plus possible. Par exemple, vous ne pouvez pas arrondir les montants que vous dépensez réellement et enregistrer la différence en tant qu’épargne.
  • Les comptes joints ne sont pas disponibles.

Caractéristiques supplémentaires de Monese

Vous pouvez utiliser Monese via votre application mobile. Toutefois ils sont également disponible sur un ordinateur sur leur site web à des fins d’information et de contact. Néanmoins, Monese ne propose pas actuellement de fonctionnalités supplémentaires. Telles que des prêts, des assurances ou des investissements.
Service clientèle de Monese
Donc vous pouvez contacter Monese via :

  • Premièrement vous pouvez les contactés par TChat : Ils sont connectés avec un chatbot, qui n’a pas pu les aidés, et le temps de réponse personnalisée est de 8 heures à plusieurs jours.
  • Deuxièmement par Téléphone : Il leur a fallu 20 minutes pour les contactés, mais l’assistance est utile et fourni des réponses pertinentes.
  • Pour conclure par Courrier électronique : Nous n’avons pas reçu de réponse à notre question par courriel, même après plusieurs jours.
  • Cependant le service clientèle n’est pas disponible 24 heures sur 24, 7 jours sur 7.

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